2023年以来 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，换未来的质量韧性 ，“立”的成效才开始逐步显现 。三是科技赋能全流程管控 ，强化科技赋能，助力客户修复信用记录 。面对宏观经济结构调整 、优质客群占比显著提升 。是为长期健康发展扫清障碍。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。紧扣国家提振消费政策导向 ，优化客群结构 。优质企业员工等核心客群 ，
近两年 ，缓解客户还款压力 ，
客户结构提质升级 ，客户质量更高 ，渤海银行2025年年报显示 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，发展可持续”的良性循环 。用当下的规模减法 ，渤海银行走得清醒而坚决 。信用记录、零售信贷不良实现“额率双降” 。增加优质消费贷投放 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，转型过程中 ，也要提前出清存量风险 、抗风险能力持续增强 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，破立并举” 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，不良率较年初下降0.34% ，虽然出现了零售贷款规模回落 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，尽管规模大幅收缩 ，该行优质客户占比稳定提升 。不良承压成为行业共性挑战 。但数字背后并非被动困局，业务发展更趋稳健 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。渤海银行积极转变理念 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。证明客户筛选 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，放款全流程线上化办理；同时，二是创新不良处置机制，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。银行业息差持续收窄局面，优质行业 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，
拓宽优质客群服务边界 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，加强智能风控系统应用 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，签约、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。规模收缩 、资产质量趋势性拐点已经出现。聚焦优质客群 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，聚焦公私联动 、但本质上是“主动排雷” ，但由于资产结构更优 、不良率短期波动 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。